本篇我們就來談2項重要的應用
1. 別讓自己身陷負債
2. 讓自己進入錢滾錢的正向循環
1. 別讓自己身陷負債
什麼時候會有負債？
就是我們需要錢 但錢不夠 只好跟別人借 就會產生負債
當我買一台新車80萬 但我的現金只有20萬 剩下的60萬就是車商借我 這就是車貸
當我買一間房子500萬 但我的現金只有100萬 剩下的400萬就是銀行借我 這就是房貸
但是借錢不需要代價嗎？
當然不可能!
借錢都是要有利息的 不然別人不會平白無故借你
以我們最常見的房貸車貸的利率來說
大約是年利率 2 ~ 3 % 左右
當然根據不同的狀況會有不同的利率
在這邊我們就不去細算
重點是各位在做這些決定時 要仔細去評估
這個利率是不是你能負擔的 它划得來嗎？
千萬別因為覺得這些數字很複雜 懶得去算 就被別人牽著鼻子走
卡債
前幾年的卡債風波 導致許多年輕人淪為卡奴
原因就是因為不了解複利的威力 於是透支消費 先刷再說
而信用卡的循環利息最高為20%
所以很多人覺得我明明才刷這些錢 怎麼過個幾年就翻倍了
但是等到發現已經來不及了
為什麼高利貸很可怕？
因為它的利率超級高 無敵爆炸高
你可能今天借100萬 過一個月後就要還200萬
這個年利率換算下來都是上百% 甚至上千%
只要你一借 是絕對還不出來的
所以高利貸是絕對碰不得的
總歸一句話
錢滾錢是件好事 但是如果你被別人錢滾錢 那可就不好玩了
花點錢 提高生活品質 我覺得OK
但是生活中若有太多愚蠢的物慾 那可請你要三思啊
巴菲特：
"不要負債
疾病會帶來悲痛
卡債比疾病更可怕
假如你賺100元
花95元 而不是105元
你就能一直立於不敗之地
但欠了債
爬起來就不是那麼容易了
假如你想一路順風
做事前最好先動動腦子"
2. 讓自己進入錢滾錢的正向循環
巴菲特曾說： 人生就像滾雪球 重要的是要找到濕的雪 和 一道長長的山坡
根據這句話 我們知道累積財富 必須要有兩樣東西
1. 濕的雪 2. 一道長長的山坡
1. 濕的雪
所謂濕的雪 指的就是你的錢
若一開始你連最基本的資本都沒有
那就算你有長長的山坡 那也沒得滾
所以講白話就是 你必須先有錢
這就談到儲蓄的概念
A 除了最基本的開銷外
每月都能存下1萬塊做投資
雖然一開始雪不多 但每個月慢慢累積
並做適當的投資理財
長久下來也會積少成多
B 是月光族
幾乎把每個月薪水 吃喝玩樂 花掉了
所以下個月的生活費都不知道在哪裡
更別說要投資理財了
過了10年
他們的實力就會慢慢地拉開
A可能已經可以買房了
但B還是口袋空空
各位是比較想當A還是B呢?
我個人比較贊成 先別急著吃棉花糖
2. 一道長長的山坡
還記得 <什麼是報酬率? 什麼是複利?> 這篇文章裡提到
不同的年報酬率 過了30年 滾出來的錢會天差地遠
年報酬率就是山坡的陡峭程度
報酬率愈高 山坡就愈陡
報酬率愈低 山坡就愈平
我們希望雪球愈滾愈大 所以斜坡愈陡愈好
但是追求愈高報酬率的投資工具 通常也伴隨著愈高的風險
要如何找尋一個適合自己的投資工具
我想是每個人一輩子都應該好好努力的課題
我們在之後的文章也會來慢慢探討這些投資工具
另一個重點
山坡除了要夠陡 還要夠長
所謂長長的山坡指的是你滾的時間要夠長
所以累積財富的行動要盡早開始
舉個例子
A和B都有年報酬率10%的投資工具
原始本金都是100萬
但是A從20歲開始 B從30歲開始
兩個人假設都到了70歲
A會有1億1739萬 ( 100萬 x 1.1的50次方 )
B只有4526萬 ( 100萬 x 1.1的40次方 )
所以各位朋友別等了 累積財富就從現在開始吧!
其實巴菲特就是一個典型的示範
在 <雪球：巴菲特傳> 裡提到
巴菲特從國中開始就是個生意天才
靠送報紙、彈珠檯...等生意
就累積到了相當於現在100多萬台幣的財富
本身又超級節儉
把存下來的每一筆錢都投資在股票上
到了28歲就累積到了相當於現在4000萬台幣的財富
所以巴菲特做到了所有滾雪球的必要步驟
累積本金、儲蓄、擅於投資、盡早開始
當然我們不祈求擁有巴菲特的財富
但是朝著他的方向努力
我想對各位的財務規劃是有幫助的喔~
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如果朋友們已經知道錢滾錢的重要性
可能很多人會想：
既然不同的報酬率
經過30年的複利計算 結果會差那麼多
那我應該如何找到高報酬的投資商品呢？
難道高報酬沒有任何代價嗎？
接下來的文章就要談到報酬與風險的關係
以及我們該怎麼去選擇這些不同的投資商品
下一篇文章 <我該如何投資我的錢呢？>
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